¿Cómo Uso la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express?

La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express ha convencido a algunos Nerds con sus excelentes recompensas en efectivo en compras de comestibles en supermercados de EE.UU., combinadas con su cuota anual de $0.

“Me gusta porque es simple, y realmente no tengo que pensar en ello”, dice Krishna Esteva, que dirige el equipo bancario de NerdWallet y utiliza la tarjeta para comprar gasolina y comestibles. “No tengo que pensar en la cuota anual, y averiguar,’¿Vale la pena?’ ”

Victor Wong, que dirige las asociaciones de pequeñas empresas en NerdWallet, ve las recompensas de los supermercados como un incentivo para mejorar sus hábitos: comer dentro y no fuera. “Tenerlo realmente me anima a hacer un esfuerzo extra y a cocinarme unas buenas comidas”, dice. “Es bueno para tu billetera y bueno para tu salud.”

La tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express ofrece un 3% de reembolso en efectivo en los supermercados de EE.UU. por hasta $6,000 en compras cada año, un 2% de reembolso en efectivo en gasolineras de EE.UU. y tiendas selectas de departamentos de EE.UU., y un 1% de reembolso en todo lo demás. Es una alternativa de menor costo a la tarjeta Blue Cash Preferred® de American Express, que cobra una cuota anual de $95 pero paga tasas de devolución de efectivo más altas (incluyendo el 6% en los supermercados de EE.UU. con hasta $6,000 por año en compras).

Tarjeta de Crédito American Express Blue Cash Everyday

¿Por qué obtuvo la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express el primer lugar?

“Recibí una oferta por correo directo de American Express, ofreciendo un bono en efectivo de $250 por un gasto de $1,000 durante 3 meses. Ese trato fue demasiado bueno para rechazarlo”, dice Wong, quien solicitó la tarjeta en enero. Después de gastar poco más de $1,000 en la tarjeta, ha ganado un total de $280 en recompensas en efectivo. “Con el bono, no hubo que pensarlo dos veces, porque en realidad es un 28% de devolución en efectivo”, dice.

Esa oferta de bono introductorio estándar – diferente de la oferta especial que Wong recibió por correo – es: $150 de crédito de estado de cuenta después de gastar $1,000 en compras en su nueva Tarjeta dentro de los primeros 3 meses. Se aplican los términos.

Krishna Esteva

Krishna Esteva

Esteva, el líder bancario, solicitó por primera vez la versión antigua de Blue Cash en 2010, cuando estudiaba matemáticas en el Instituto Tecnológico de Massachusetts, y cambió a la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express el año pasado. La versión antigua fue diseñada para los grandes consumidores: Ganó una devolución ilimitada del 5% en efectivo en tiendas de comestibles, gasolineras y farmacias, pero sólo después de gastar al menos $6,500 cada año; antes de alcanzar ese umbral, las tasas de recompensas eran más bajas.

“En ese momento, yo era el tesorero de mi fraternidad, así que hacía las compras para la casa. Así que por eso conseguí el Blue Cash cuando lo hice, para poder acumular esas recompensas de la tienda de comestibles”, dice. Esos viajes de supermercado para su fraternidad frecuentemente sumaban entre $1,000 y $2,000 cada uno, así que cumplir con el umbral era fácil, recuerda Esteva. En total, terminó gastando cerca de $40,000 al año, lo que sumó miles de dólares en efectivo. Pero después de graduarse, las cosas cambiaron.

“No estaba gastando lo suficiente para que eso valiera la pena. Por eso, quería cambiar mi AmEx por otra tarjeta”, explica Esteva. “El Blue Cash Everyday encaja mejor debido a mis hábitos de gasto.”

¿Cómo utiliza la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express ahora?

Desde que recibió la tarjeta, Wong ha encontrado la manera de comprar casi cualquier cosa -incluyendo medicinas, artículos de limpieza y ferretería- en los supermercados. Debido a que ahorrar para la jubilación y mantener sus gastos bajos es una prioridad para él, también ha comenzado a salir a cenar menos y a cocinar más en casa.

Victor Wong

Victor Wong

“Me encanta hacer albóndigas, por eso estaba tan emocionada cuando esta tarjeta funcionó en el supermercado Duc Loi”, dice Wong, refiriéndose a una tienda a un par de millas de la oficina de NerdWallet en San Francisco. “Es un supermercado vietnamita que tiene todos los ingredientes que necesito para hacer albóndigas de cerdo y cebollino. Así que hago un lote de 150 dumplings a la vez, lo que me costará menos de $10. Y luego los congelo a todos, porque se congelan muy bien”. Sólo tarda dos horas en hacer un lote, que dura uno o dos meses. Para una comida rápida cada mañana, hierve unas cuantas albóndigas, mezclándolas con caldo de hueso, fideos y verduras.

“Mi comida favorita del día es el desayuno, así que trato de tomármelo muy en serio”, añade.

Para Esteva, esos viajes de 2.000 dólares al supermercado ya han quedado atrás. “En este punto, es sólo una compra normal. Sólo comestibles y gasolina”, dice. Una cosa que le gusta a Esteva de la tarjeta es la simple redención. “Literalmente, sólo aplico[las recompensas] como un crédito de estado de cuenta cada vez que alcanzo el umbral de los 25 dólares”, dice. En la nueva versión de la tarjeta, Esteva ha ganado unos 100 dólares hasta ahora, estima.

¿Cuál es su característica favorita de esta tarjeta?

“Sin cuota anual. Y una heurística muy simple”, dice Wong, que utiliza la tarjeta exclusivamente para compras en supermercados de Estados Unidos. “Cuando estaba debatiendo entre esta y la versión del 6%, sentí que no sería capaz de alcanzar el nivel de gasto medio semanal para justificar la cuota anual de la tarjeta del 6%.” Y añade: “La interfaz de usuario es maravillosa. Es muy sencillo pagar mi cuenta y administrar mis recompensas”.

Esteva dice que ha”usado la puntuación FICO antes”. Y en general, me gusta el servicio al cliente de AmEx. Es fácil trabajar con ellos”.

Esteva también ha utilizado el principal seguro de alquiler de coches de la tarjeta. Muchas tarjetas – incluyendo la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express – vienen con un seguro de auto de alquiler secundario. Eso significa que si usted está en un accidente en un coche de alquiler, su seguro de coche regular será facturado antes de su cobertura de alquiler. Pero AmEx le permite agregar cobertura primaria por una tarifa fija, lo que podría ahorrarle tener que presentar una reclamación ante su propia aseguradora y pagar primas de seguro más altas como resultado.

Algunas de las características atractivas de la tarjeta no son fáciles de cuantificar. Dice Esteva:”Me gusta la tarjeta porque se ve genial. Esa es una de las razones originales por las que lo conseguí. Es transparente!”

¿Hay algo que no le guste de la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express?

“No en particular”, dice Wong. Pero tampoco es la única carta que usa, señala.

Dice que usa la tarjeta Citi® Double Cash Card – una oferta de 18 meses de BT para todos los gastos diarios, excepto en los supermercados. Eso incluye “restaurantes, ocasionalmente Lyft o Uber, o facturas y otros gastos”. Wong también utiliza Chase Freedom® para sus categorías rotativas del 5%. Fue entrevistado durante el segundo trimestre de 2016, cuando la categoría del 5% era de tiendas de comestibles, por lo que estaba usando el Chase Freedom® en el supermercado; planeaba volver a usar la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express cuando el calendario se cambió a julio. También se inscribió recientemente en United℠ Explorer Card porque recibió una bonificación específica: 40.000 millas por gastar 2.000 dólares en los primeros tres meses de posesión de la tarjeta.

Al igual que Wong, Esteva también reparte estratégicamente sus gastos entre una pequeña colección de tarjetas de alta recompensa. “Supongo que depende de cuánto quiera optimizar, ¿verdad? dice, señalando que la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express no es su opción para cada compra que haga. “Normalmente querría usar el Citi Double Cash o el[Capital One] Quicksilver para una compra diaria.” También utiliza una cuarta tarjeta para las compras de viajes y una quinta tarjeta para los gastos de restaurante.

Las matemáticas podrían funcionar de manera diferente para otra persona, agrega. Para él, la tarjeta Blue Cash Everyday® de American Express es un complemento de bajo mantenimiento para el resto de su cartera de tarjetas de crédito.

“Quiero recompensas que no tengo que pensar tanto para capturar”, dice Esteva. “Por eso me gusta el Blue Cash Everyday, en lugar de una tarjeta de categoría rotativa. Probablemente podría obtener el 5%, si tratara de optimizarlo en el Discover o Chase Freedom. Pero no vale la pena el esfuerzo. Prefiero que me den el 2% o el 3% y no pensar en ello.

“Mi razón para usarla es relativamente sencilla: recompensas, redención fácil.”

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