¿Cuánto tiempo debo esperar entre una solicitud de tarjeta de crédito y otra?

Esperar unos seis meses entre una solicitud de tarjeta de crédito y otra puede aumentar sus posibilidades de ser aprobado. Solicite con más frecuencia que eso, y los emisores pueden verlo como una apuesta más arriesgada y rechazar su solicitud.

¿La excepción? Si usted tiene un crédito excelente, un ingreso alto y un historial de pagos a tiempo, probablemente pueda solicitar nuevas tarjetas de crédito con más frecuencia y aún así ser aprobado. Esto se debe a que usted es el tipo de cliente que los emisores de tarjetas de crédito consideran que tiene un bajo riesgo de incumplimiento de pagos futuros.

Por otro lado, si su crédito es promedio o peor, es posible que tenga que esperar aún más tiempo entre solicitudes de tarjeta de crédito – posiblemente hasta un año – para aumentar sus posibilidades de aprobación.

Múltiples aplicaciones sugieren riesgo

Los emisores de tarjetas de crédito ven múltiples solicitudes de tarjetas en rápida sucesión como una señal de problemas financieros. Esto levanta banderas rojas sobre su capacidad de hacer pagos futuros y mantener sus cuentas al día. De hecho, FICO dice que las personas con seis o más consultas en sus informes de crédito son ocho veces más propensas a declararse en bancarrota en comparación con aquellas que no tienen consultas en sus informes.

Sin embargo, FICO también dice que hay factores más importantes en su perfil de riesgo que el número de solicitudes de crédito: si usted paga sus cuentas a tiempo y su carga total de deuda. Es por eso que las personas con buen crédito pueden salirse con la suya con solicitudes más frecuentes y aún así obtener la aprobación. Si usted tiene un crédito excelente, esperar tres meses entre solicitudes de tarjeta es una buena pauta, pero no es una regla estricta.

Cuándo ser extra cauteloso

Algunas circunstancias especiales requieren precaución adicional cuando se trata de cronometrar las solicitudes de su tarjeta de crédito:

Cuando usted está comprando una casa. Si va a solicitar una hipoteca en un futuro cercano, tenga especial cuidado en espaciar sus solicitudes de tarjeta de crédito por lo menos con seis meses de diferencia. Cada solicitud de tarjeta de crédito típicamente quita algunos puntos de su puntaje. Usted no quiere arriesgarse a bajar su puntaje, aunque sea un poco, cuando esto podría aumentar el costo de su hipoteca. Incluso un ligero aumento en la tasa de su préstamo hipotecario puede costarle miles de dólares con el tiempo, por lo que desea que su puntaje crediticio sea lo más alto posible cuando lo solicite. Espere hasta que haya firmado la hipoteca para solicitar una tarjeta de crédito. Cualquiera que sea el bono de inscripción, una tasa más alta en un préstamo hipotecario le costará más.

Cuando usted está tratando de reconstruir su crédito. Si su crédito ha sido dañado en el pasado, usted querrá restablecerlo lenta y cuidadosamente. También querrá evitar las tentaciones que pueden haberle metido en problemas antes. Incluso si usted cree que podría obtener la aprobación, espere por lo menos seis meses entre las solicitudes para asegurarse de que no tendrá problemas de nuevo.

Cuando usted tiene mal o crédito limitado. Tener 5 puntos eliminados de su puntaje debido a una solicitud de tarjeta de crédito no es un gran problema si su puntaje es de 800. Es un problema mucho mayor si tu puntuación es 500 o 600. Si usted tiene mal crédito o no tiene crédito, debe solicitar tarjetas nuevas con menos frecuencia que alguien con excelente crédito. Además, asegúrese de que está solicitando tarjetas apropiadas para su puntaje de crédito. Las tarjetas de crédito de recompensas y aquellas con generosas ofertas de 0% de interés generalmente están dirigidas a clientes con buen o excelente crédito. Otras, como las tarjetas garantizadas, están diseñadas pensando en los constructores de crédito.

Cuando usted ha sido rechazado recientemente en una solicitud de tarjeta. Su instinto podría ser el de solicitar inmediatamente varias otras tarjetas, pero hacerlo podría perjudicar aún más sus posibilidades de aprobación. En su lugar, considere llamar al emisor de la tarjeta para preguntar por qué su solicitud fue rechazada. Usted puede aprender algo que puede resolver, como arreglar un error en su informe de crédito o establecer un período más largo de pagos de facturas a tiempo.

Usted puede entonces trabajar para mejorar su crédito pagando sus cuentas a tiempo y reduciendo su deuda pendiente. Luego, después de esperar por lo menos seis meses, trate de volver a presentar la solicitud con una mayor probabilidad de aprobación.

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