Estan demostrando que una plataforma de préstamos sin interés puede funcionar

El camino de Rachel Maxwell para financiar (préstamos) a los empresarios no era obvio. Ya antes de percibir su MBA en dos mil doce, trabajó en política climática internacional mientras que dirigía una compañía de análisis y también investigación de mercado con su marido. Mas sus antecedentes en el campo de la colección de datos y su interés en la energía sustentable pronto la llevaron a buscar soluciones de financiamiento de negocios sustentables para las comunidades locales.

“Lo que descubrí fue que verdaderamente precisábamos un sistema económico distribuido, de igual manera que precisábamos una red de energía distribuida”, afirma Maxwell, con sede en Seattle. Un año dedicado a la investigación del tema condujo a Community Sourced Capital, una plataforma de financiación para empresas de base comunitaria. Para asegurar que los futuros directivos, aconsejes y también inversores honrasen la misión, CSC se transformó en una Empresa B certificada y una Empresa de Propósito Social registrada, una designación comercial del estado de Washington.

“Todos nos decían:’Nadie va a hacer esto'”, afirma Maxwell, que es el director. Mas está probando que están equivocados. “La mayor parte de los[prestamistas] conocen y viven a unas pocas millas de los negocios que apoyan. Lo que hallamos es que la gente va a hacer préstamos sin intereses si están conectados con el negocio o bien la comunidad que es mejorado por el préstamo”.

Desde el lanzamiento de CSC en dos mil trece, unas tres mil setecientos personas han prestado más de ochocientos dólares americanos a restoranes, cervecerías, hoteles boutique, granjas, minoristas y fabricantes estadounidenses. El promedio de la campaña fluctúa entre dólares americanos 15,000 y dólares americanos 20,000, y la mayor parte de los prestamistas contribuyen con dólares americanos 100. “El 90 por ciento de las campañas que se hacen en nuestro sitio alcanzan de manera exitosa su objetivo de financiación, que es más o menos un cincuenta por ciento más que el promedio de la industria”, afirma Maxwell.

Los prestatarios pagan dólares americanos 250 para realizar una campaña de 4 semanas buscando entre dólares americanos 5,000 y dólares americanos 50,000 en el lugar. Los prestamistas contribuyen a las campañas en aumentos de dólares americanos 50, o bien “cuadrados”. Si un negocio recibe fondos, CSC le cobra al prestatario dólares americanos 50 al mes a lo largo de los 3 años de plazo de pago. No hay interés implicado. En cambio, los prestatarios pagan a CSC un porcentaje de sus ingresos que se amolda a sus ganancias. Ahora, CSC trasfiere esos pagos a los prestamistas (o bien “titulares cuadrados”).

El equipo de CSC examina cada campaña publicada en el lugar. Maxwell se centra en si la cantidad pedida basta para llenar el proyecto detallado (por servirnos de un ejemplo, un nuevo horno o bien paneles solares), si el negocio puede abonar el préstamo de forma viable y si el negocio tiene una comunidad para financiar el préstamo. Los prestatarios interesados deben compartir los detalles del proyecto, el presupuesto y el cronograma, como información concreta sobre su flujo de caja y de qué manera interaccionan con su comunidad. “Somos muy prácticos con los negocios con los que trabajamos”, afirma Maxwell.

Maxwell espera lograr el éxito en el nordoeste del Pacífico ya antes de comercializar CSC a nivel nacional; para esto, está formando asociaciones con gobiernos locales y organizaciones de desarrollo económico. Craft3, un prestamista de desarrollo comunitario sin fines de lucro, está igualando los préstamos de CSC dólar por dólar en ciertas comunidades de Oregón y Washington; otros asociados incluyen el Departamento de Comercio del Estado de Washington y la Oficina de Desarrollo Económico de Seattle. “Lo que hacemos es desarrollar relaciones y asociaciones que van a ser replicables en todo el país”, afirma Maxwell. “Mas primero debemos hacerlo en nuestro patio trasero.”

La Escuela de Negocios de Harvard se gradúa tras el Fondo de Capital de Peligro de la Mujer (Women’s Venture Capital Fund) y también invierte en negocios en los que por lo menos una mujer desempeña un papel de liderazgo pues piensa que los equipos con diversidad de género toman mejores resoluciones, consiguen productos de mayor calidad y, en último término, mayores beneficios.

ZestFinance mejora los modelos de subscripción tradicionales al usar el aprendizaje automático y el análisis de datos a gran escala para poner el crédito a predisposición de más personas sin acrecentar el peligro para los prestamistas.

La plataforma de inversión de capital sincomisiones de FlashFunders agiliza el proceso de colecta de fondos al ofrecer a los empresarios documentos que cumplen con los requisitos de la SEC y cuentas de depósito en custodia aseguradas por la FDIC, lo que les ahorra miles y miles de honorarios legales.

El servicio financiero on line Fundboxayuda a las pequeñas empresas a liquidar sus cuentas por cobrar ofertando adelantos de bajo costo en facturas de dólares americanos 100 a dólares americanos 25,000.

VerInvest es una plataforma de verificación segura y reservado que facilita el cumplimiento de las leyes de valores al dejar que los financistas calificados comprueben su estado de inversor acreditado y se conecten con empresas que procuran capital.

La mayoría de los inversores ángeles son hombres. Para lograr más mujeres financieras en las hojas de términos, Pipeline Fellowshipofrece campamentos de adiestramiento en más de diez urbes de EE.UU. que enseñan a las mujeres el fino arte de la inversión angelical.

El objetivo de Earthport, con sede en la ciudad de Londres, es poner punto y final al anticuado proceso a través de el que se manda dinero al extranjero. Hasta el momento, Bank of America, Western Union y el Banco Mundial han firmado la red centralizada y basada en la nube de Earthport.

Local Lift permite a los mercaderes colectar fondos ofertando ofertas exclusivas a los usuarios en el área inmediata, al paso que presentan sus planes de mejora y explican de qué manera sus sacrificios impulsarán el desarrollo de la comunidad.

La plataforma Aspiración para inversores de clase media tiene un enfoque de”abonar lo que es justo” y dona el diez por ciento de los ingresos a causas beneficiosas.

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