Métodos alternativos de financiación para empresas de nueva creación

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Las startups tienen muchas opciones de financiamiento además de los préstamos bancarios. Incluso hay opciones fuera de las tarjetas de crédito comerciales y préstamos de amigos y familiares.

A continuación se presentan siete métodos de financiamiento alternativos para nuevas empresas que van más allá del préstamo bancario tradicional.

Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario (CDFI)

Hay miles de instituciones financieras sin fines de lucro para el desarrollo comunitario (CDFI, por sus siglas en inglés) en todo el país, todas brindando capital a pequeños y microempresarios en condiciones razonables, según Jennifer Sporzynski, vicepresidente senior de desarrollo de negocios y fuerza laboral de Coastal Enterprises Inc. (CEI ).

“Una amplia variedad de solicitudes de préstamos llegan a nuestro escritorio todas las semanas, muchas de ellas de empresas ambiciosas”, dijo Sporzynski. “Como prestamista no bancario orientado a la misión, sabemos por experiencia que muchas pequeñas empresas viables tienen dificultades para acceder al capital que necesitan para comenzar, prosperar y crecer”.

Nota del editor: ¿Busca información sobre préstamos comerciales? Complete el cuestionario a continuación, y será contactado por prestamistas alternativos listos para discutir sus necesidades de préstamo.

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Los prestamistas como el CEI difieren de los bancos en algunos aspectos. Primero, muchos prestamistas buscan ciertos puntajes de crédito, y eso excluye a muchas empresas nuevas. Si los bancos ven “mal crédito”, casi siempre terminarán en la pila de “no”. Los prestamistas de CDFI también ven el puntaje de crédito, pero de una manera diferente.

“Buscamos prestatarios que hayan sido fiscalmente responsables, pero entendemos que las personas y empresas buenas les suceden cosas desafortunadas”, dijo Sporzynski. “Buscamos entender lo que sucedió y evaluar su relevancia”. ¿Desea ayuda para elegir el préstamo para pequeñas empresas adecuado para usted? Echa un vistazo a nuestra guía de compras.

Factores como los problemas médicos personales o familiares o la pérdida de empleos pueden tener un impacto negativo en la contabilidad, pero todos pueden explicarse. Los prestamistas de CDFI tampoco buscan tanta garantía como lo haría un préstamo bancario tradicional. Hay otras cosas que pueden compensar la falta de activos para ser utilizados como garantía.

Capitalistas de riesgo

El capital de riesgo (VC) es donde un grupo externo toma parte de la propiedad de la empresa a cambio de capital. Los porcentajes de propiedad del capital pueden negociarse, y generalmente se basan en la valoración de una empresa.

“Esta es una buena opción para las nuevas empresas que no tienen garantía física para servir como un embargo preventivo contra un banco”, dijo Sandra Serkes, CEO de Valora Technologies Inc. “Pero es solo una medida cuando se espera que haya demostró un alto potencial de crecimiento y una ventaja competitiva de algún tipo, como una patente o un cliente cautivo “.

Hay otros beneficios de ir con un VC sobre otra alternativa. Si elige una firma de VC, generalmente recibirá más que solo capital, ya que algunas firmas brindan a los empresarios recursos adicionales, como asistencia práctica de la red de asesores y aceleradores de la firma, dijo Deborah Sweeney, CEO de MyCorporation

Según el informe MoneyTree más reciente de PricewaterhouseCoopers, el mercado estadounidense experimentó un segundo trimestre récord en 2018 por la actividad de acuerdo de financiamiento de capital de riesgo.

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Financiación de socios

Con el financiamiento de socios estratégicos, otro participante en su industria financia el crecimiento a cambio de un acceso especial a su producto, personal, derechos de distribución, venta final o alguna combinación de esos elementos. Serkes dijo que esta opción es generalmente pasada por alto.

“La financiación estratégica actúa como un capital de riesgo en el sentido de que generalmente es una venta de acciones (no un préstamo), aunque a veces puede estar basada en regalías, donde el socio obtiene una parte de cada venta de productos”, agregó.

El financiamiento de socios es una buena alternativa porque la compañía con la que se asocia suele ser una compañía grande, e incluso puede ser una compañía en una industria similar, o una industria con un interés en su negocio.

“La compañía más grande generalmente tiene clientes relevantes, vendedores y programación de mercadeo que puede aprovechar, asumiendo que su producto o servicio es compatible con lo que ya ofrecen, lo que seguramente sería el caso o no habría ningún incentivo para que lo hagan. invierte en ti “, dijo Serkes.

inversores angelicales

Muchos piensan que los inversionistas ángeles y los capitalistas de riesgo son lo mismo, pero hay una diferencia evidente Mientras que los capitalistas de riesgo son compañías (generalmente grandes y establecidas) que invierten en sus negocios mediante el intercambio de capital por capital, un inversionista ángel es un inversionista individual que es más probable que invierta en una empresa de inicio o en una etapa temprana que puede no tener un crecimiento demostrable como lo que desearía un VC.

“Asegurar un préstamo de un inversionista ángel usa el mismo modelo de propuesta de negocios, pero generalmente tiene que tener un mayor interés humano”, dijo Nate Masterson, gerente de mercadeo de Maple Holistics “El inversionista ángel es alguien con mucho capital que es interesado en una participación de capital en su empresa. Está aprovechando su idea en su capital “.

Encontrar un inversionista ángel también puede ser bueno de una manera similar a la que obtener fondos de un capitalista de riesgo puede ser bueno, aunque a un nivel más personal.

“No solo proporcionarán los fondos, sino que por lo general lo guiarán y lo asistirán en el camino”, dijo Wilbert Wynnberg, un empresario y orador con sede en Singapur. “Recuerde, no tiene sentido pedir prestado dinero solo para perderlo más tarde. Estos empresarios experimentados pueden ahorrarle toneladas de dinero a largo plazo”.

Factoring / anticipos a facturas.

Con la factorización, un proveedor de servicios le pagará el dinero de las facturas que se hayan facturado, que luego devolverá una vez que el cliente haya liquidado la factura. De esta manera, la empresa puede continuar mientras espera que los clientes paguen sus facturas pendientes.

Eyal Shinar, CEO de la empresa de gestión de flujo de efectivo de pequeñas empresas Fundbox, dijo que estos avances permiten a las compañías cerrar la brecha salarial entre el trabajo facturado y los pagos a proveedores y contratistas.

“Al cerrar la brecha salarial, las empresas pueden aceptar nuevos proyectos más rápidamente”, dijo Shinar. “Nuestro objetivo es ayudar a los dueños de negocios a hacer crecer sus negocios y contratar nuevos trabajadores asegurando un flujo de efectivo constante”. Consulta nuestra guía para elegir un servicio de factoring.

Crowdfunding

La financiación colectiva en sitios como Kickstarter e Indiegogo puede ayudar a financiar una pequeña empresa. Estos sitios permiten a las empresas reunir pequeñas inversiones de varios inversores en lugar de buscar una única fuente de inversión.

Lea la letra pequeña de los diferentes sitios de crowdfunding antes de hacer su elección. Algunos sitios tienen tarifas de procesamiento de pagos o requieren que las empresas aumenten su objetivo financiero completo para mantener el dinero recaudado.

Subsidios

Las empresas centradas en la ciencia o la investigación pueden recibir subvenciones del gobierno. La SBA ofrece subvenciones a través de los programas de Investigación de Innovación de Pequeñas Empresas (SBIR) y Transferencia de Tecnología de Pequeñas Empresas (STTR). Los beneficiarios de estas subvenciones deben cumplir con los objetivos federales de investigación y desarrollo y tienen un alto potencial de comercialización. Obtenga más información sobre cómo solicitar una subvención para pequeñas empresas en nuestra guía.

Beneficios de los préstamos alternativos

Serkes dijo que las nuevas empresas pueden disfrutar de algunos beneficios clave para obtener fondos de una fuente no tradicional. Ella le dijo a Business News Daily que con los préstamos alternativos, el propietario de un negocio obtiene un socio fuerte e invertido que puede ayudarlo a presentarle a un nuevo cliente, analistas, medios de comunicación, etc. Estos son algunos otros beneficios:

Credibilidad del mercado. La puesta en marcha consigue “tomar prestados” parte de la buena voluntad que ha construido el socio estratégico.

Infraestructura de ayuda. Es probable que el socio más grande tenga un equipo de marketing, TI, finanzas, recursos humanos: todo lo que una startup podría “pedir prestado” o utilizar a una tasa favorable.

Orientación empresarial global. Es probable que el socio estratégico se una a su junta directiva como parte de la inversión. Recuerde que han estado guiando un negocio mucho más grande y probado en su industria, por lo que sus consejos y puntos de vista serán útiles e invaluables.

Relativamente manos libres. Un socio estratégico, especialmente, todavía tiene su propio negocio que ejecutar, por lo que es poco probable que estén muy involucrados en el funcionamiento diario de la puesta en marcha. Actualizaciones ocasionales, como mensual o trimestral, son suficientes.

Si está buscando un prestamista alternativo que lo ayude a financiar su negocio, consulte las mejores opciones de Business News Daily.

Reporte adicional de Carlyann Edwards y Adam C. Uzialko. Se realizaron algunas entrevistas de fuentes para una versión anterior de este artículo.

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