Aprenda cómo se calcula su puntaje de crédito

Su puntaje de crédito puede tener un efecto profundo en su bienestar financiero.

Usted sabe que necesita un buen puntaje de crédito, pero aún no está allí.

Primero, debe comprender cómo se calcula su puntaje de crédito.

En este artículo explicaremos exactamente cómo se calculan sus puntajes de crédito, consejos para mejorar su puntaje y exponer los mitos de crédito.

Cómo se calculan las puntuaciones de crédito

Si los cálculos de la puntuación de crédito le parecen misteriosos, no está solo. La forma exacta de calcular la puntuación de crédito es un secreto bien guardado, pero Fair Isaac, creador de la puntuación FICO, ha publicado algunos de los hechos que se utilizan para hacer los cálculos.

FICO evalúa la información en su informe de crédito y asigna un puntaje de crédito entre 300 y 850 según los siguientes cinco criterios.

35% Historial de pagos: su historial de pago de sus facturas a tiempo. Esto incluye:

Número de cuentas de cobro

Número de cuentas en buen estado

El 70% de su puntaje se basa en su historial de crédito durante los 2 años anteriores.

30% Monto adeudado (índice de utilización del crédito)

Los saldos en sus tarjetas de crédito en comparación con el límite de crédito es su índice de utilización de crédito. Básicamente, es la cantidad de crédito disponible que estás usando. Ejemplo: límite de crédito de $ 10,000 con un saldo de $ 3,000 = 30% de tasa de utilización de crédito.

15% de la duración del historial de crédito: cuanto más tiempo haya tenido crédito, más establecido se verá. Mantener sus cuentas abiertas el mayor tiempo posible mantiene su edad promedio de cuentas en alto, lo que tendrá un efecto positivo en su puntaje.

10% Tipos de cuentas de crédito: tener una buena combinación de diferentes tipos de crédito (es decir, préstamos renovables, plazos y préstamos hipotecarios)

10% nuevo crédito: nuevas cuentas, consultas de crédito (consultas duras y blandas)

Obtenga su informe de crédito y puntaje gratis

Hay varios sitios web que publican puntajes de crédito gratuitos, pero solo unos pocos son completamente gratuitos y no requieren una tarjeta de crédito. Nuestros favoritos y Karma de crédito y sésamo de crédito.

Mal crédito hace que sea difícil calificar para un préstamo

Tener un puntaje de crédito demasiado bajo puede impedirle obtener un nuevo crédito, comenzar un negocio o comprar una casa.

Los empleadores, los propietarios y las compañías de seguros han comenzado a utilizar las puntuaciones de crédito para determinar la solvencia crediticia de un solicitante.

Unos pocos puntos pueden ser la diferencia en calificar para un préstamo con una buena tasa de interés y ser rechazados todos juntos.

Las bajas tasas de interés le ahorrarán miles de dólares durante su vida.

Mitos de puntuación de crédito

El pago de las cuentas de cobro mejorará sus puntajes de crédito.

Esto no es verdad. Pagada o no pagada, una cuenta de cobro tendrá el mismo impacto negativo en su puntaje de crédito.

Ya sea que tenga un saldo de cero o un saldo de $ 1,000, seguirá siendo una cuenta de cobro que permanece en su informe durante 7 años. Lo mejor es disputar sus cuentas de cobro con las agencias de crédito para ver si puede eliminarlas de su informe.

Pague los saldos de sus tarjetas de crédito por debajo del 30% de los límites.

Su índice de utilización de crédito es el saldo de una tarjeta de crédito en comparación con el límite de crédito. Cuanto menor sea esta proporción, mayor será tu puntuación.

Si puede, intente pagar sus tarjetas cada mes o mantenga los saldos lo más bajos posible, mucho más bajos que el 30%.

La verificación de su puntaje de crédito afectará su crédito

Revisar su puntaje en línea, en sitios web como WalletHub no dañará su puntaje. Cuando un prestamista saca su puntaje de crédito, esta es una pregunta difícil. Un gran número de consultas difíciles puede afectar negativamente su puntaje.

Si pagas una colección, se actualizará el estado a Pagado “y te ayudará a obtener tu puntaje.

El estado de las cuentas de cobro es un mito creado por la industria de liquidación de deudas. El estado de una cuenta de cobranza no tiene en cuenta el algoritmo de puntuación.

Su puntaje se basa en un algoritmo que muestra las posibilidades de que llegue con 90 días de retraso. Pagar una colección y un estado de pago no le hace menos riesgos para un prestamista.

Para obtener consejos sobre cómo mejorar su puntaje de crédito, consulte nuestra guía gratuita de reparación de crédito

Si quieres saber más acerca Rebaja tus cuentas entra al link para una mejor asesoría.

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