Préstamos FHA permiten 100% regalos de pago inicial

FHA es flexible con los pagos iniciales

Una de las grandes barreras para comprar una casa para muchos es el pago inicial. Aquí hay algunas buenas noticias: puede que no necesites una.

Hay muchas maneras de evitar hacer un pago inicial. Los compradores de viviendas disfrutan del popular préstamo hipotecario del USDA y el programa de hipotecas VA, ninguno de los cuales requiere un pago inicial.

Pero una característica de la hipoteca de la Administración Federal de Vivienda (FHA, por sus siglas en inglés) también puede convertir este préstamo con un pago inicial bajo en un programa de reducción inicial también.

Los compradores de vivienda pueden obtener el monto del pago inicial requerido de varias fuentes, además de su propia cuenta bancaria.

¿Cómo funcionan las hipotecas FHA?

El enfoque tradicional para comprar una casa es ahorrar el 20 por ciento del precio de la vivienda y utilizar esa cantidad como pago inicial. Con una hipoteca de la FHA, en realidad una hipoteca asegurada por la FHA y emitida por un prestamista privado, puede pagar tan poco como el 3.5%.

El programa hipotecario normal de la FHA se llama la hipoteca 203 (b), que se puede usar para una casa nueva o existente de una a cuatro familias. También hay una hipoteca 203 (k) para casas que necesitan reparaciones significativas. Bajo el plan 203 (k), el comprador de la vivienda puede financiar hasta $ 35,000 para las reparaciones necesarias.

Los compradores de vivienda con un puntaje de crédito de solo 580 son elegibles para el pago inicial mínimo de 3.5%. Las calificaciones de 500 a 579 requieren un 10% menos, aunque pocos prestamistas, si acaso alguno, aprueban los préstamos de la FHA para solicitantes con calificaciones de menos de 580.

El préstamo de la FHA se creó en 1934 y se obligó a promover la propiedad de vivienda entre individuos a quienes los prestamistas no emitirían una aprobación de hipoteca.

Los requisitos de puntuación de crédito de Lenient son una forma en que la FHA está ayudando a los compradores de vivienda. Otra es una función adicional opcional de reducción de cero que reduce aún más las barreras de compra.

La mayoría de los compradores de casas que usan FHA obtienen al menos un 3.5 por ciento de sus propios fondos.

Sin embargo, el programa FHA le permite obtener el pago inicial a través de un regalo. El regalo puede provenir de cualquiera de las siguientes fuentes.

Tu pariente

Su empleador o sindicato

Un amigo cercano con un interés claramente definido y documentado en el prestatario ”

Una organizacion caritativa

También puede recibir un regalo de anticipo de una agencia gubernamental o entidad pública que brinda asistencia para la compra de vivienda a compradores de primera vez y de ingresos bajos o moderados.

No puede recibir el regalo del vendedor, de un agente de bienes raíces o de un agente de bienes raíces, del constructor de la vivienda o de una entidad asociada.

Estos son conocidos como partes interesadas. En otras palabras, son individuos o grupos que pueden beneficiarse de la venta de la vivienda.

Si alguna parte interesada es la fuente del regalo, el dinero se considera un incentivo para comprar y se resta del precio de venta al calcular el pago inicial.

Condiciones del regalo

El regalo no puede hacerse en base a la promesa de devolverlo en el futuro.

El comprador de la vivienda obtendrá una carta de regalo de la persona u organización que regala.

La carta indicará que no se espera ningún reembolso y proporcionará información sobre el donante, como el número de teléfono, la dirección y la cuenta desde la cual se transferirán los fondos del regalo.

La mayoría de los prestamistas requerirán un extracto bancario del giftor que muestre los fondos que salen de su cuenta. También querrán ver el monto total depositado en su cuenta.

Asegúrese de que su donante de donaciones se sienta cómodo, incluido su extracto bancario con la carta de donación, y que el monto de la transferencia coincide con la carta de donación y el depósito en su cuenta.

El proceso de documentar un regalo es típicamente sencillo. La pequeña inversión adicional de tiempo vale la pena entrar en una casa sin necesidad de tener sus propios fondos para el pago inicial.

Consulta todas tus opciones de asistencia.

Incluso si no tiene familiares o amigos que puedan o puedan hacer tal regalo, hay otras posibilidades. HUD tiene una lista de programas gubernamentales disponibles desglosados por estado, incluidos los que pueden ofrecer pagos iniciales y asistencia con los costos de cierre para compradores de vivienda.

También verifique si su estado y empleador ofrecen un programa llamado vivienda asistida por el empleador (EAH). Los trabajadores de ingresos bajos y moderados pueden obtener préstamos para cubrir el pago inicial y los costos de cierre. Busque el término EAH “y su estado en un motor de búsqueda en línea para ver qué puede haber disponible.

La asistencia para el pago inicial está disponible para el 87 por ciento de los hogares de EE. UU. Según un estudio reciente realizado por el sitio web de datos de vivienda RealtyTrac. Es probable que haya un programa de asistencia en el lugar donde está buscando una casa.

¿Cuáles son las tarifas de hoy?

Las tasas hipotecarias para los préstamos de la FHA son bajas, y la FHA no requiere tasas más altas cuando utiliza un regalo de pago inicial.

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