Préstamos hipotecaria y renovación

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Los préstamos de hipoteca incluye el costo adicional de la propiedad en sí, más los costos de mejoras y reparaciones en un solo préstamo.

Tener que sacar 2 préstamos se suma a tasas de préstamo más altas.

Hasta ahora, los prestatarios necesitaban obtener una segunda hipoteca como un préstamo hipotecario para los costos de renovación después de obtener la hipoteca.

¿Como funciona?

Con una hipoteca puede financiar mejoras a la propiedad hasta un 50% del valor después de la reparación (ARV), el valor de mercado de la casa después de que se completen las reparaciones.

Al combinar el costo de la vivienda con el financiamiento de las reparaciones, pagará menos en intereses y honorarios de prestamistas que un préstamo con garantía hipotecaria.

Algunos de los beneficios de los préstamos.

  • Pago inicial bajo: el pago inicial es tan bajo como el 5% del monto del préstamo
  • Cuotas de prestamistas reducidas: los costos y comisiones de cierre son más bajos porque es un solo préstamo
  • Tasa de interés baja: los fondos para la compra y reparación tienen la misma tasa de hipoteca baja
  • Asistencia para el pago inicial: los fondos para su pago inicial pueden ser un regalo de un amigo o pariente, o pueden provenir de un programa de asistencia para el pago inicial.
  • Pautas de la hipoteca de la renovación del estilo de Home
  • Residencia primaria de 1 unidad a 95% LTV, 90% con ARM
  • Residencia primaria de 2 unidades a 85% LTV, 75% con ARM
  • 3 y 4 unidades de residencia principal a 75% LTV, 65% con ARM
  • 1 unidad de 2 casas a 90% LTV, 80% con ARM
  • 1 unidad de propiedad de inversión:
  • Compre hasta el 85% de LTV / CLTV / HCLTV con FRM; 75% con ARM
  • LCOR hasta 75% LTV / CLTV / HCLTV con FRM; 65% con ARM
  • Las casas móviles y manufacturadas no son elegibles.
  • Condiciones del préstamo hipotecario.
  • 5/1 ARM (hipoteca de tasa ajustable)
  • Propiedad y renovación elegibilidad
  • Pautas de pago inicial

Técnicamente, no tiene un pago inicial mínimo. Sin embargo, la mayoría de los prestamistas requieren un pago inicial del 5% del monto total del préstamo.

Las hipotecas de no tienen en cuenta el valor actual de una propiedad, como la mayoría de las otras hipotecas. En su lugar, utilizan el valor después de la reparación, el valor de la casa después de que se hayan completado las reparaciones. Para configurar el valor después de reparado, los prestamistas utilizan los planes de construcción que proporcionan los contratistas aprobados.

Los prestatarios pueden calificar para un monto de préstamo del 105% del ARV que puede permitir que el comprador de la vivienda utilice un pago inicial. Los fondos no se liberan para las mejoras hasta que la construcción se complete y se inspeccione.

No hay un requisito de calificación de crédito mínimo establecido para un préstamo. Las calificaciones requeridas variarán de prestamista a prestamista, pero puede exceptuar el requisito mínimo de ser 680.

Los préstamos para la Renovación permite que se incluya lo siguiente:

  • Costos de diseñador o arquitecto
  • Actualizaciones de diseño e ingeniería
  • Cómo se realizan las renovaciones

El trabajo de renovación debe ser realizado por profesionales aprobados con su prestamista. Los planos y planos necesarios pueden prepararse antes del préstamo por contratistas y arquitectos calificados. Los aseguradores utilizan los planes para determinar el valor después de reparado y decidir si las mejoras están dentro de las pautas del programa.

Antes de entregar los fondos a los contratistas, el tasador de viviendas realiza una inspección en las renovaciones completadas y notificará sobre la finalización del proyecto. Todas las renovaciones deben completarse a más tardar 6 meses después del cierre.

La construcción debe comenzar inmediatamente después del cierre. Un tasador de viviendas inspecciona las renovaciones completadas y envía la información.

Vivir en la propiedad durante la construcción

Tendrá que vivir en la casa durante la construcción. La Hipoteca de Renovación es para propiedades ocupadas por el propietario. Si no puede vivir en la casa durante las renovaciones, su prestamista utilizará una cuenta de depósito en garantía para cubrir sus impuestos a la propiedad y el seguro del propietario.

Diferencia entre los préstamos FHA 203K y la hipoteca de renovación del estilo del hogar

El préstamo FHA 203k es un tipo de préstamo FHA que permite a los compradores obtener los fondos para comprar una casa y renovar o hacer reparaciones con un solo préstamo. Los dos tipos de hipotecas son muy similares, pero hay algunas diferencias en los dos.

Por un lado, el pago inicial requerido para un préstamo de 203k es solo del 3.5%, mientras que el 5% es necesario para un préstamo. Los costos de cierre de una hipoteca de suelen ser mucho más bajos que los préstamos de 203k. Sin embargo, los requisitos de puntuación de crédito son más altos.

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