Préstamos para propietarios de viviendas con mal crédito: opciones prácticas para elegir

Al buscar un préstamo para propietarios de viviendas con mal crédito, hay más de una opción para elegir. Dependiendo de las circunstancias y los requisitos, hay 3 tipos clave de préstamos que vale la pena considerar.

Los prestatarios con mal crédito ya saben que conseguir que los prestamistas aprueben préstamos requiere cierto esfuerzo. Pero también está el reconfortante hecho de que existen opciones de préstamos, y que con suficiente preparación, se pueden asegurar los fondos que tanto se necesitan. La disponibilidad de préstamos para propietarios de viviendas con mal crédito es una prueba más de este hecho.

Normalmente, un propietario puede esperar una gran aprobación de préstamo con la mínima preocupación. Pero no todos los propietarios tienen excelentes puntajes crediticios y, de hecho, no todos los propietarios son dueños de sus casas todavía. Por lo tanto, el valor neto de la vivienda como garantía no siempre está disponible.

Lo que es más, incluso los inquilinos y arrendatarios pueden solicitar préstamos para propietarios de viviendas. La idea es que pueden usar los fondos para mejorar su situación financiera y, finalmente, asegurar su propia casa. Pero para estos solicitantes, ¿cuáles son las opciones disponibles para ellos? ¿Y estos préstamos realmente pueden tener un impacto positivo en su estado financiero?

Opción 1: préstamos garantizados para propietarios de viviendas

Los préstamos sobre el valor neto de la vivienda son la opción más obvia y más ventajosa, especialmente cuando se trata de obtener un préstamo para propietarios de viviendas con mal crédito. El valor líquido de la vivienda es la forma más deseable de garantía y, como tal, suele ser suficiente para hacer que la aprobación sea casi una garantía.

El valor líquido de una vivienda se relaciona con el valor que no está cubierto por la hipoteca, pero que en realidad es propiedad del propietario. La equidad en realidad aumenta cada vez que se realiza un pago hipotecario, ya que el pago efectivamente compra esa porción del valor del banco. También crece cuando aumenta el valor de mercado de la vivienda.

Debido a que la equidad generalmente representa una cantidad significativa de dinero, puede hacer que obtener la aprobación de un préstamo grande sea bastante sencillo. La única condición es que el valor de la equidad coincida con el préstamo del propietario requerido. Algunos prestamistas piden solo el 25% del valor del préstamo en garantía, por lo que el valor acumulado de la vivienda por valor de $ 50,000 podría garantizar un préstamo de $ 200,000.

Opción 2: Préstamos para propietarios de viviendas sin garantía

Esta opción es ideal para solicitantes que no tienen ningún capital social, como inquilinos y arrendatarios. Obviamente, los términos disponibles para aquellos que buscan préstamos para propietarios de viviendas sin garantía con mal crédito no serán los ideales, pero proporcionan una forma de acceder a los fondos cuando sea necesario.

Recuerde, es poco probable que las aplicaciones no garantizadas obtengan una gran aprobación de préstamos, como lo haría un préstamo con garantía hipotecaria, por ejemplo. Por lo general, la tasa de interés que se cobra es más alta mientras que el límite del préstamo es mucho más bajo. Por lo general, los prestamistas no están dispuestos a aceptar solicitudes por sumas superiores a 25.000 dólares.

La aprobación solo se otorga sobre la base de la asequibilidad, lo que significa que los solicitantes deben tener un empleo a tiempo completo, tener un gran ingreso y una relación deuda-ingresos muy saludable. Y cuando el prestamista confía en que los reembolsos se realizarán sin problemas, se aprueba el modesto préstamo para propietarios de viviendas.

Opción 3: préstamo consignatario

La garantía proporciona un nivel de seguridad que puede convencer a los prestamistas de que la aprobación es una decisión viable. Pero incluso cuando un solicitante que busca un préstamo de vivienda con mal crédito no tiene activos adecuados, es posible encontrar ese nivel de seguridad en otro lugar: a través de un aval.

Un cofirmante actúa como garante del préstamo y se compromete a realizar los reembolsos del préstamo en caso de que el prestatario no pueda hacerlo. Esto puede ser invaluable cuando se trata de obtener la aprobación de un préstamo grande a pesar de tener ingresos limitados.

Sin embargo, tenga en cuenta que el cofirmante tiene que ser perfecto a los ojos del prestamista, si quiere ser aceptado como parte del préstamo del propietario. solicitud. Por lo tanto, solo nomine a una persona con un excelente historial crediticio y grandes ingresos.

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