(Préstamos) Programa de Regreso al Trabajo de la FHA

Así que recientemente se declaró en bancarrota o tuvo una ejecución hipotecaria (préstamos) y ahora quiere comprar una casa.

No puedes, ¿verdad? …

En realidad, usted puede hacerlo con el Programa de Regreso al Trabajo de la FHA.

Si califica para el programa de préstamos de regreso al trabajo, puede obtener un préstamo hipotecario solo 24 meses después de una quiebra, una ejecución hipotecaria o una venta corta.

¿Qué es el Programa de Regreso al Trabajo de la FHA?

El programa de regreso al trabajo de la FHA fue creado por HUD para ayudar a los consumidores a comprar una casa que tuvo una dificultad financiera imprevista, pero que desde entonces se han recuperado.

El período de espera para los prestatarios con una bancarrota, una ejecución hipotecaria o una venta corta es de 36 meses para la FHA y los préstamos convencionales.

El programa Back to Work reduce el período de espera de 36 meses a solo 24 meses. Debe poder demostrar que hubo circunstancias atenuantes que llevaron al evento económico, como una reducción en los ingresos o la pérdida de un empleo.

¿Quién califica para el programa (préstamos) de regreso al trabajo?

Para calificar, debe haber tenido circunstancias atenuantes que le causaron dificultades financieras. Una pérdida de un empleo, ingresos del hogar de al menos el 25% o razones médicas.

Si una de las tres primeras declaraciones y las tres últimas declaraciones a continuación se aplican a usted, puede calificar

  • Pérdida de ingresos (25% + reducción en el ingreso familiar)
  • Despedido o despedido
  • Condición médica o discapacidad
  • Reestablecido historial de pago positivo
  • Son financieramente estables

Deberá haber restablecido un historial de pagos positivo desde el evento económico. Esto significa que tiene pagos oportunos en cualquier cuenta de crédito y no hay elementos despectivos en su informe. Cualquier crédito abierto o cuenta de préstamo no debe mostrar pagos atrasados durante los últimos 12 meses.

Si tiene una hipoteca, debe poder mostrar 12 meses de pagos puntuales.

Usted puede ser elegible si ha pasado por estos eventos económicos:

  • Capítulo 7 o 13 de bancarrota
  • Ventas cortas

Programa de Circunstancias Extenuantes de Regreso al Trabajo de la FHA

HUD creó el programa FHA Back to Work porque entienden si hubo circunstancias atenuantes que llevaron a una quiebra o una ejecución hipotecaria que usted pudo haber recuperado. Al reducir el período de espera para los compradores que califican, más consumidores pueden convertirse en propietarios de viviendas.

Este es un ejemplo de una situación que califica para el programa Back to Work y lo que el prestamista está buscando.

John es un contador, ha estado en la misma compañía durante varios años haciendo buen dinero. Un día le dicen a John que está siendo despedido. No puede encontrar un nuevo trabajo rápidamente y se atrasa en todas sus obligaciones de pago, incluida su hipoteca. Se ve obligado a declararse en bancarrota porque no puede pagar. Poco después de la bancarrota encuentra una nueva posición contable con buena paga.

Él puede actualizarse con su hipoteca y obtiene una tarjeta de crédito asegurada para ayudar a restablecer el historial de pago positivo. Un año más tarde John manzanas por una hipoteca. Él es capaz de demostrar que fue despedido y es por eso que se declaró en bancarrota.

Los pagos de la hipoteca de John y los pagos con tarjeta de crédito han sido puntuales durante el último año. Es un candidato perfecto para el Programa de Regreso al Trabajo.

¿Qué son los préstamos FHA?

La Administración Federal de Vivienda fue creada hace 80 años para ayudar a que más consumidores se conviertan en propietarios de viviendas. En aquellos días conseguir un préstamo hipotecario era una hazaña increíble. Necesitaba un excelente crédito, un excelente trabajo remunerado y un gran pago inicial de hasta el 50%.

La FHA no financia el préstamo hipotecario, asegura la hipoteca en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo. Si lo hacen, la FHA pagará al prestamista lo que se les debe y la propiedad se convertirá en un hogar de HUD. Esto reduce enormemente el riesgo de otorgar préstamos hipotecarios, por lo que los prestamistas tienen requisitos de calificación mucho más flexibles.

Préstamos FHA para personas con mal crédito

La FHA asegurará una hipoteca cuando un prestatario tenga un puntaje de crédito de 500-579 con un 10% menos. Sin embargo, cerrar una hipoteca con un puntaje de crédito en este rango es muy difícil. Se recomienda encarecidamente trabajar para mejorar su puntaje de crédito antes de solicitar una hipoteca

Si tiene al menos un puntaje de crédito de 580 y solo un pago inicial del 3.5%, puede calificar para una hipoteca FHA. Las probabilidades de ser aprobado con un puntaje de 580 créditos son más altas que si tiene un puntaje inferior a 580.

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