¿Qué tan difícil es obtener un préstamo para pequeñas empresas?

préstamosLos préstamos bancarios a pequeñas empresas han disminuido terriblemente, especialmente desde que los grandes bancos comenzaron a robar prestamistas comunitarios. Los propietarios de pequeñas empresas tienen un 80% de probabilidad de que se les niegue el financiamiento. Hay varios factores a los que se debe culpar por la disminución de los préstamos para pequeñas empresas, incluida una mayor regulación, una desaceleración en la banca comunitaria y los menores márgenes de ganancia en préstamos más pequeños.

A continuación, se incluyen tres ejercicios, diseñados específicamente para propietarios de pequeñas empresas, que asegurarán que se una al rango del 20 por ciento que asegura el financiamiento para sus empresas.

Decida qué tipo de préstamo es el adecuado para usted

El propósito de la financiación adicional determinará el tipo de préstamo para pequeñas empresas que obtenga. Por ejemplo, querrá un préstamo de flujo de efectivo a corto plazo, una línea de crédito o financiamiento de cuentas por cobrar si solo necesita administrar los gastos diarios. Por otro lado, un préstamo a plazo es mejor para hacer crecer su negocio al expandirse a una nueva ubicación.

También debe buscar fuentes alternativas, como el financiamiento de cuentas por cobrar también se conoce como factoring y financiamiento basado en activos. Este último es similar a asegurar un préstamo convencional, donde un prestamista evaluará los valores de inventario, las cuentas por cobrar y los activos fijos para establecer si es o no solvente. Según sus conclusiones, pueden emitirle una línea de crédito. Cuando las empresas eligen la opción de factoraje, venden sus cuentas por cobrar para obtener un préstamo a corto plazo hasta el 80 por ciento del valor de las cuentas por cobrar que se proporcionan.

Los préstamos alternativos han llenado el vacío que dejaron los grandes bancos aversos al riesgo. Los prestamistas alternativos tienden a adoptar la tecnología, y sitios como Lendio están disponibles para pequeñas empresas que desean comparar opciones de préstamos. Esto es una bendición para las pequeñas empresas, ya que ofrece transparencia en lo que tradicionalmente ha sido un mercado opaco y confuso.

Elija el banco adecuado para su negocio

Elegir el banco correcto puede ser difícil cuando las ofertas de préstamos para pequeñas empresas se ven tan similares. Si ya tiene una buena relación con su banco, esa debería ser la primera parada. Los bancos que conocen su historia de fondo podrían comprender mejor sus necesidades.

Tenga en cuenta que su primer préstamo a menudo será el más difícil de obtener. Los bancos prefieren financiar negocios a los que les han prestado dinero al menos una vez, y que han pagado al menos un préstamo de manera oportuna. A diferencia de los inversionistas de capital de riesgo o los inversionistas ángeles, los bancos tienden a perseguir a los clientes de bajo riesgo con una capacidad comprobada para pagarles.

Si no puede obtener financiamiento de su propio banco, busque otro banco que comprenda el negocio o la industria en la que se encuentra. También se deben considerar las cooperativas de crédito, ya que sus términos y condiciones tienden a ser más flexibles, y podrían Estar más dispuesto a escuchar tu caso.

Lendio puede ayudarlo al asociarlo con el banco perfecto para su modelo de negocio o industria. Use las herramientas de Lendio para ayudarlo a darse una vuelta antes de comenzar el largo proceso de solicitud. Asegúrese de comparar las tasas de interés, los términos y los requisitos de elegibilidad.

Demuestra por qué tu negocio es una buena inversión.

Pretender ser libre de riesgos es una mala idea, pero debe tener claro cuáles son los riesgos reales. Demuestre que su negocio tiene un buen modelo, con un mercado objetivo activo. Sus antecedentes, currículum, plan de negocios, declaraciones de impuestos y datos financieros asociados, y referencias, lo ayudarán a presentarse como alguien que pagará un préstamo de manera responsable. Pagar su deuda personal y obtener su puntaje de crédito lo más alto posible antes de aplicar también son buenas ideas.

Muchos propietarios de pequeñas empresas acuden a sus entrevistas de préstamo sin los documentos pertinentes, no pueden explicar la razón de su solicitud de financiamiento y generalmente muestran que carecen de confianza. Debe cambiar todo eso en su búsqueda para demostrar por qué su negocio es una buena inversión. También debe saber qué ofrece como garantía y / o si está en condiciones de garantizar personalmente el préstamo.

Mientras se prepara para hablar con el banco de su elección, tenga en cuenta las diez áreas comunes de enfoque que los bancos utilizan para medir el riesgo de incumplimiento:

Tu industria

Su rentabilidad

Tu modelo de negocio

Tu historial de credito

Si está o no dispuesto a hacer una garantía personal.

Gravámenes, juicios y responsabilidad fiscal.

Tu equidad en el negocio.

Propósito del préstamo

Concentración de sus cuentas por cobrar

En conclusión

Entonces, ¿qué tan difícil es obtener un préstamo comercial hoy? Si bien los préstamos han disminuido, cada vez es más fácil de lo que era inmediatamente después de la crisis financiera. La batalla para encontrar capital para financiar pequeñas empresas se está relajando, aunque esto no garantiza que cada solicitud de préstamo sea sancionada. A pesar de la disminución, es un buen momento para acudir a los bancos para obtener financiamiento, ya sea que su empresa necesite nuevos equipos, espacio para expandirse o capital de trabajo. Cuanto mejor preparado esté con la documentación adecuada y con una historia convincente acerca de cómo su empresa utilizará el nuevo capital, mayores serán sus posibilidades de éxito.

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