Una guía para elegir un prestamista hipotecario

Elegir los mejores prestamistas hipotecarios siempre es un gran problema para los compradores de viviendas. Lo más probable es que su prestamista hipotecario lo ayude a hacer la compra más grande de su vida, y serán parte de su vida durante años, a veces décadas, por venir.
Aquí le mostramos cómo elegir el mejor prestamista hipotecario para usted:
1. Conozca las opciones de hipotecas.
Decide si quieres un prestamista práctico o en línea.
Cuando esté listo para obtener una hipoteca, tiene muchas opciones. Los bancos locales, bancos nacionales, cooperativas de crédito y compañías hipotecarias se encuentran entre los más comunes. Cualquiera de ellos podría ser el mejor prestamista hipotecario para usted, según sus necesidades. Si desea una experiencia muy práctica en la que pueda entrar a la oficina de una persona y hacer preguntas, un banco local o cooperativa de crédito podría ser una buena opción. Si desea una experiencia sin intervención, solo en línea, algunos prestamistas hipotecarios en línea lo ofrecen. Es una buena idea mirar de cerca a algunos proveedores en cada categoría para ver cuál ofrece términos y servicios que se adapten bien a su vida.
Investiga los tipos de hipoteca.
Existen muchos tipos de hipotecas, y desea asegurarse de que el prestamista hipotecario que elija le ofrezca el tipo que sea mejor para usted. Aquí hay algunos tipos diferentes de hipotecas:
Hipotecas de tasa fija: la tasa de interés para este tipo de hipoteca está bloqueada al principio y permanece igual durante la vigencia del préstamo. Eso significa que el pago de su hipoteca será predecible y constante.
Hipotecas de tasa ajustable: después de un período inicial (a menudo 3, 5, 7 o 10 años) de una tasa de interés baja, la tasa cambiará con el mercado. Esto hace que su pago sea impredecible para el resto del préstamo, pero este tipo de hipoteca puede ser una buena opción si planea vender antes de que finalice el período inicial.
Préstamo convencional: este es un préstamo tradicional. Pueden ser de tasa fija o ajustable, y los términos se basan en su historial financiero, puntaje de crédito y pago inicial.
Préstamos respaldados por el gobierno: los préstamos FHA, USDA y VA son diferentes programas respaldados por el gobierno. Por lo general, son préstamos de tasa fija y a menudo requieren pagos iniciales más bajos y puntajes de crédito más bajos. Sin embargo, cada uno tiene calificaciones específicas, como ser veterano, comprar en un área rural o cumplir con los requisitos de ingresos.
Jumbo: Este es un préstamo que excede el monto establecido por la Agencia Federal de Financiación de la Vivienda. Por lo general, financian viviendas de lujo o viviendas en mercados altamente competitivos, y tienen requisitos diferentes que los préstamos más pequeños, incluyendo una calificación crediticia muy alta y un pago inicial grande.
Lea los comentarios de los clientes y la información de la empresa.
Lea reseñas en línea y peine a través de los sitios web de las empresas para obtener más información sobre ellas. Cree una lista corta de prestamistas hipotecarios que ofrezcan los tipos de hipotecas que le interesan, tengan críticas positivas y ofrezcan el tipo de experiencia de servicio al cliente que espera tener.
2. Obtenga ayuda de personas conocedoras.
Pida recomendaciones a sus amigos, familiares y su agente.
Un prestamista hipotecario tiene más que los términos que ofrece, y nadie sabe más sobre cómo trabajar con un prestamista en particular que sus clientes. Pídales a sus amigos y familiares sus recomendaciones (a favor y en contra) de los prestamistas hipotecarios. No solo tendrá algunos nombres que considerar, sino que también podrá ver lo que valoran en una excelente comunicación con el prestamista hipotecario, opciones de refinanciación, etc.
Si ha encontrado un buen agente de bienes raíces, también tendrá algunas recomendaciones para usted. Trabajan con clientes todos los días que trabajan con diferentes prestamistas hipotecarios, por lo que generalmente tienen una idea de cuáles han hecho más felices a los compradores de viviendas.
Decida si un agente hipotecario es adecuado para usted.
¿Desea ayuda para clasificar todas sus opciones? Un agente hipotecario es un profesional que lo ayuda a encontrar los mejores prestamistas hipotecarios para su situación. Por supuesto, la compensación es que cobran una tarifa. Aunque muchos corredores hipotecarios pueden acceder a productos hipotecarios que ofrecen ahorros suficientes para compensar esa tarifa, no hay garantía de que funcione de esa manera. Dependiendo de cuánto tiempo puede dedicar a investigar a los prestamistas hipotecarios y comparar precios, hacer que un agente hipotecario lo haga por usted podría ser una buena opción.
3. Conéctese con los prestamistas para la aprobación previa
Obtenga aprobación previa y compare números.
Obtener la aprobación previa de la hipoteca suena (y puede parecer) bastante oficial, pero en realidad es parte del proceso de comparación de compras. (Solo para aclarar: la preaprobación es diferente de la precalificación, lo que puede haber hecho antes. La precalificación le da una cifra aproximada de cuánto puede pagar) Reduzca sus opciones a las tres mejores y solicite aprobación previa a los tres. La comparación cuidadosa de compras es importante porque una diferencia en la tasa de interés de incluso una fracción de un punto porcentual puede ahorrarle miles de dólares durante la vigencia de su préstamo.
Dicho esto, la solicitud con tres prestamistas generalmente le permite saber cuánto puede pagar en tantos términos diferentes para los que califica.
Sus cartas de aprobación previa tienen dos funciones. Una de las grandes es que podrá comenzar a buscar casa con confianza y puede hacer una oferta sobre una casa con el respaldo de un prestamista hipotecario. La otra es que puede ver todos los detalles que un prestamista está dispuesto a ofrecerle. Use estos detalles, llamados términos hipotecarios, para decidir qué oferta es mejor para usted.
Comprender la tasa APR versus la tasa de interés.
Dos términos hipotecarios que son fáciles de confundir al comparar los términos hipotecarios es APR, o tasa de porcentaje anual, y la tasa de interés. Puede suponer que comparar las tasas de interés entre diferentes préstamos es una comparación justa, pero no lo es. Una hipoteca con una tasa de interés baja puede tener cargos adicionales que la hacen más costosa al final que una hipoteca con una tasa de interés más alta. La APR controla todo eso. Compare las APR de una a otra y obtendrá una comparación precisa.

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